告别流量依赖，抢占风控自主权。中小银行与贷

中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 自10月1日《关于加强商业银行互联网贷款协助业务管理提高金融服务质量和效率的通知》（业内称为“贷款协助新规”）出台以来，商业银行互联网贷款协助业务正在经历深度调整。中国证券报记者发现，近期，乌鲁木齐银行、龙江银行、贵阳银行等多家地区性银行相继宣布暂停新增贷款合作业务，吉林宜联银行等机构则大幅减少合作机构数量。行业呈现出从广泛合作到严格筛选的转变。业内人士认为，贷款新规下，贷款的强化基于ST的管理责任和合规性将倒逼银行重构合作逻辑，推动业务从被动依赖向主动合作的深度转型。短期阵痛不可避免，但长期来看，将倒逼银行努力完善内部操作，提高独立风控能力。未来，助贷市场的竞争将不再是简单的流量与规模之争，而是风险管理能力、金融科技实力、精细化客户运营能力的综合较量。 ● 记者石世宇密集整理贷款救助“朋友圈”。近期，多家银行纷纷调整网贷业务援助合作名单，呈现“下滑”趋势。例如，乌鲁木齐银行11月6日发布公告，停止开展合作互联网个人贷款业务。10月1日起，现有业务涉及的合作机构包括9家运营机构平台和8家增信服务机构。无独有偶，龙江银行11月5日公布的最新网贷援助业务合作伙伴名单显示，此前唯一合作的平台运营商为深圳市首付宝金融科技有限公司，目前合作已停止。另外，在贵阳银行2025年三季度业绩报告中，该行副行长李松云表示，该行正在根据市场环境和监管要求积极调整经营策略。目前与互联网银行的合作已到期，互联网平台无新增业务，仅现有业务处于正常管理状态。除了上述直接停止合作的银行外，更多银行在原有合作基础上进行了缩减或调整。在名单上。吉林宜联银行近一年来网贷合作的获客机构数量变化较为普遍。截至2024年11月，该银行已与56家机构合作获取客户。不过，在今年9月发布的最新客户真觉哈合作机构名单中，机构数量减少了46家，只剩下10家机构，其中包括分期乐、美团、度小满、马沙粉等头部贷款平台及其关联公司。不过，与吉林宜联银行今年6月发布的名单相比，最新名单中增加了上海齐宇信息技术有限公司，这是在合作机构数量减少的大趋势下的一次小幅优化调整。此外，一些银行在与个别机构进行细化安排的同时，还增加了合作机构。例如，合作信用合作机构名单中江西裕民银行11月6日更新的通知显示，经营平台机构数量增至21家，增信服务机构增至15家。不过记者发现，在数量普遍扩大的基础上，在此基础上删除了1家增信服务机构。根据助贷新规，商业银行总行须对经营平台机构和增信服务机构实行名单制度，通过官方网站、移动互联网应用等渠道公开名单，并及时更新和调整名单。商业银行不得与未列入名单的机构开展网络贷款业务合作。招商联盟首席研究员董希淼告诉记者，贷款救助新规实施一个多月以来，互联网贷款商业银行救助业务基本告别“野蛮生长”，进入合规为王、风控为基础的新阶段。新的贷款援助规定给不同类型的银行带来了挑战。短期来看，助贷新规无疑会给商业银行，尤其是严重依赖助贷业务的中小银行带来较大的业务调整压力。但这也是银行回归主业、苦练内功、实现高质量发展的机遇。严格监管促进严格筛查。近年来，监管部门不断加强对互联网借贷领域的监管。记者了解到，近一个月以来，已有多家银行因相关业务触及“红线”而受到监管部门通报和处罚。例如，某公司的信息披露清单国家金监局10月31日披露的行政处罚信息显示，平安银行、浦发银行因相关网贷、代销等业务管理不当，分别被国家金融监管局处罚1880万元、1270万元。此外，贷款援助公司和信用改善机构受到监管处罚的情况也并不罕见。据记者统计，仅11月份以来，已有7家融资担保机构因违规经营、未依法履行职责被吊销营业执照。业内人士认为，严格监管下，对合作伙伴的精心挑选是银行收缩和调整放贷机构名单的重要原因。贷款援助新规明确要求商业银行开展互助业务时开展网贷协助业务，应当遵循总行集中管理、权责与利益相匹配、风险定价合理、业务规模适度的原则；加强运营平台机构和增信服务机构的准入管理，认真制定更多准入标准，切实落实尽职调查、严格审批。 “近期，不少商业银行和消费金融公司密集披露和调整助贷机构白名单，主要是为了落实新的助贷要求。”董希淼表示，“公开挂牌意味着金融机构向市场和消费者宣告，只与这些机构合作。当合作机构出现问题时，金融机构很难推卸准入审查不严的责任。”它迫使金融机构精心选择和管理合作伙伴。同时，也有利于金融买家识别和选择小，与网贷机构合作的业务规模可以更小。占比在3%以下，与网贷机构合作开展的业务规模可以更小。再比如，李松云表示，贵阳银行已将工作重点转向打造自主数字信贷能力，推动零售业务稳健发展。打造核心管控能力 业内人士认为，在助贷新规下，中小银行应摒弃此前对助贷机构的过度依赖，变被动依赖为主动合作，提高资源整合能力和管控能力。危险“中小银行应着力打造核心‘去依赖’能力。”东希庙贝里埃夫斯认为，“要构筑自主获客和品牌建设的护城河，比如深化自营渠道、挖掘生态股东资源；通过多元化合作，刻意与各类授信机构合作分散风险，同时健全动态分析和排除机制。”除了积极拓展获客渠道外，培育内功是中小银行的主要任务。 “比如构建智能风控系统，打破黑匣子数据。即使是联合建模，也要保证自己的团队能够深度参与，积累建模和数据经验。”董希淼说。展望互联网金融领域的未来发展，博通咨询金融行业高级分析师王蓬博认为，主要会围绕三个主要方向：深化金融金融、开发金融服务。剥离小微金融，加强数据资产运营。可以利用AI模型服务小微企业，通过对用户行为数据进行建模，提高风控的准确性。尽管技术强化前景广阔，但王鹏博坦言，目前人工智能的全面强化仍受到数据质量和组织创新进度的限制。广管局预计，公贷资助监管将加速行业风险的出清，促进持牌贷资助公司与基金的深度合作。合规能力强、技术壁垒高的龙头平台或将进一步促进行业集中度。 （编辑：管静） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资tment建议。投资者据此操作需自行承担风险。